Решение Ленинского районного суда г.Курска по делу № 2-5092/16-2013 год о взыскании задолженности по кредитному договору

Консультация юриста в Москве 8(800)201-16-39
Консультация юриста в Курске - 8(4712)746-806
Регионы - 8-800-201-16-39

Регион: 
Вид спора: 

Дело № 2-5092/16-2013 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2013 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Канунниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> к Крюкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> (далее ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес>) обратилось в суд с иском к Крюкову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» (кредитор) и Крюковым А.П. (должник) был заключен кредитный договор № путем подписания кредитором и должником заявления-анкеты на получение потребительского кредита, в котором были установлены сумма кредита, срок кредита, процентная ставка. Ответчик согласился соблюдать Общие условия перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк», График платежей по договору. Согласно п. 1.2 Условий вышеназванные Условия, заявление-анкета и график составляют кредитный договор, заключенный сторонами. В соответствии с договором кредитор предоставил должнику кредит в размере 300000 руб. на срок 60 месяцев под 18 % годовых. Кредит был выдан ответчику в безналичном порядке путем единовременного зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет Крюкова А.П. №, открытый заемщику в рублях РФ у кредитора в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ТрансКредитБанк» в рамках Тарифов на банковское обслуживание физических лиц в рамках пакета услуг «Зарплатный». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием зарплатой карты, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно заявлению-анкете и п. 5.1.1 Условий, погашение основного долга и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере 7 620 руб. в платежную дату - 08 числа каждого месяца. Списание денежных средств, размещенных заёмщиком для погашения задолженности, осуществляется согласно п. 5.1.2 Условий. В соответствии с п. 6.1 Условий заёмщик обязан погашать кредит, уплачивать кредитору проценты по кредиту, неустойку и/или штрафы в установленные сроки, в размере и в соответствии с п. п. 4.1, 5.1, 5.2, 8.1, 8.2, 9.1 и 9.2 Условий. Согласно п. 9.1 Условий, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф; п. 9.2 Условий установлено, что в случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном возврате основного долга и уплате процентов в соответствии с п. 8.2 Условий, Кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем, в который заемщик был обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты в соответствии с п. 8.2 Условий. В нарушение своих обязательств Крюков А.П. не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами этой главы ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. О необходимости осуществления платежей кредитор неоднократно извещал должника путем телефонных звонков и направления ему уведомлений. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете должника №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по счету. В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку заемщик Крюков А.П. не выполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, кредитором ОАО «ТрансКредитБанк» в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ было принято решение о досрочном возврате выданного заемщику кредита. В связи с чем, на основании п. п. 8.1 и 8.2 Условий, ОАО «ТрансКредитБанк» потребовал возврата задолженности по кредиту, указанной в требовании о досрочном возврате кредита в полном размере от ДД.ММ.ГГГГ года, а также направил уведомление о расторжении кредитного договора исходящий № от ДД.ММ.ГГГГ года. Доказательства получения ответчиком направленных в его адрес требования и уведомления прилагаются. Между тем, указанные законные требования истца ответчиком не были выполнены, действия по законному урегулированию создавшейся ситуации не предприняты. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Крюковым А.П. не возвращена и составляет 380 065 руб. 25 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 90 459 руб. 02 коп. На основании изложенного просили взыскать с Крюкова А.П. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 065 руб. 25 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 90 459 руб. 02 коп. Взыскать с Крюкова А.П. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 000 руб. 65 коп.

В судебном заседание представитель истца ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> по доверенности Винковатова И.Н. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила взыскать с Крюкова А.П. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 065 руб. 25 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 90 459 руб. 02 коп. Взыскать с Крюкова А.П. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 000 руб. 65 коп.

Ответчик Крюков А.П. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что не оспаривает сумму просроченной задолженности по кредиту и сумму просроченной задолженности по процентам, но посчитал, что начисленная сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту и штрафная неустойка являются завышенными. Неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Нарушение им своих обязательств по исполнению кредитного договора и как следствие не возврата задолженности, не повлекли за собой каких-либо негативных последствий для деятельности банка. В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ). Устанавливая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, учитывая период просрочки исполнения обязательств, отсутствие у истца доказательств величины последствий нарушения обязательств посчитал, что неустойка подлежит снижению до 9 000 руб., а сумма просроченных процентов за просроченную задолженность до 5 000 руб.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Крюков А.П. обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором указаны его существенные условия: сумма кредита – 300000 руб.; ежемесячный платеж по кредиту – 7620 руб.; срок кредита – 60 месяцев; ставка по кредиту – 18 % годовых; дата ежемесячного платежа по 8 число каждого месяца (л.д. 10-12). Аналогичные сведения усматриваются и из графика платежей к кредитному договору (л.д. 13-14); информации о расходах потребителя по кредиту «Кредит «Одобренный» (л.д. 15).

Согласно Условиям перекрестного потребительского кредитования «Зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере указанном в заявлении-анкете. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере указанном в заявлении-анкете. В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф (л.д. 16-19).

Судом установлено, что ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> свои обязательства по договору исполнило, предоставило Крюкова А.П. кредит в сумме 300000 руб., что подтверждается долгосрочным поручением клиента от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Ответчик Крюков А.П., воспользовавшись предоставленным ему кредитом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-55, 64-65), свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которая составила 380 065 руб. 25 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 90 459 руб. 02 коп. (л.д. 66-69); требованием о досрочном возврате кредита в полном размере, направленным в адрес Крюкова А.П. (л.д. 59); уведомлением о досрочном расторжении кредитного договора, направленным в адрес Крюкова А.П. за исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-61).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным, возражений от ответчика не поступило.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы штрафной неустойки последствиям нарушенных ответчиком Крюковым А.П. обязательств и уменьшает ее размер до 9 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Крюкова А.П. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 186 руб. 06 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> о взыскании с Крюкова А.П. задолженности по кредитному договору в сумме 298 606 руб. 23 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 9 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> к Крюкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Крюкова <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала в <адрес> задолженность по кредитному договору в сумме 298 606 руб. 23 коп., из них: сумма просроченной задолженности по кредиту - 254 342 руб. 89 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 14 728 руб. 04 коп.; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту - 20 535 руб. 30 коп.; штрафная неустойка - 9 000 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 186 руб. 06 коп., а всего 304 792 руб. 29 коп. (триста четыре тысячи семьсот девяносто два рубля двадцать девять копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента оглашения.

Председательствующий судья: