Решение Ленинского районного суда г.Курска по делу № 2-5344/16-2013 год о взыскании кредитной задолженности

Консультация юриста в Москве 8(800)201-16-39
Консультация юриста в Курске - 8(4712)746-806
Регионы - 8-800-201-16-39

Дело № 2-5344/16-2013 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2013 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Канунниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Курск № 1» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> к Петрухиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Курск № 1» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> (далее ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Петрухиной О.Д. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать сумму задолженности и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272626 руб. 79 коп., а также сумму уплаченной за подачу иска государственной пошлины в размере 5600 руб. 29 коп. с Петрухиной О.Д. ДД.ММ.ГГГГ Петрухина О.Д. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Кредитный договор, то есть сделал банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счёт и предоставить кредит в сумме 179753 руб. 92 коп., путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей с информацией о датах и размерах очередных платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям; стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В оферте, сформулированной в виде совокупности вышеуказанных документов (заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора. Соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев оферту Петрухиной О.Д., изложенную в совокупности документов - заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, Условиях и графике банк открыл ему счёт клиента № то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор № Акцептовав оферту клиента банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 179753 руб. 92 коп., что подтверждается выпиской по счёту №. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете кредитного договора № ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. До февраля 2012 года истец соблюдал график платежей, внося ежемесячно на счет суммы достаточные для списания определенной графиком суммы платежа 8 240 руб. однако, внеся ДД.ММ.ГГГГ на счет 7 000 руб., ответчик прекратил внесение средств на счет в погашение задолженности, тем самым, нарушив условия договора. Данные сведения подтверждаются выпиской из лицевого счета № по договору №. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 184 207 руб. 29 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, направив в адрес ответчика заключительное требование с датой оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года. Указанная в заключительном требовании сумма ответчиком не была оплачена в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 11.1 Условий истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (240 дней) была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании (184207 руб. 29 коп.) за каждый календарный день просрочки, которая составила 88 419 руб. 50 коп. (184207 руб. 29 коп. х 0,2 % х 240 дней = 88419 руб. 50 коп.). Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 272626 руб. 79 коп. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5 926 руб. 27 коп., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного просили взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 184207 руб. 29 коп. Взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» неустойку в размере 88 419 руб. 50 коп. Взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной за рассмотрение искового заявления государственной пошлины в размере 5 926 руб. 27 коп. А всего взыскать 278 553 руб. 06 коп.

В судебном заседание представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Курск № 1» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> по доверенности Михайлюк Д.М. заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении. Просил взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 184207 руб. 29 коп. Взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» неустойку в размере 88 419 руб. 50 коп. Взыскать с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной за рассмотрение искового заявления государственной пошлины в размере 5 926 руб. 27 коп. А всего взыскать 278 553 руб. 06 коп.

Ответчик Петрухина О.Д. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. О причинах не явки суду не сообщила. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Петрухиной О.Д. в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Петрухина О.Д. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором указаны параметры кредита: номер кредитного договора – 90424865; сумма кредита – 179753 руб. 92 коп.; размер процентной ставки по кредиту – 36 % годовых; срок кредита – 1096 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; полная стоимость кредита – 42,51 % годовых; ежемесячный платеж – 8240 руб.; дата платежа – 7 число каждого месяца с августа 2011 года по июль 2014 года (л.д. 7-8). Из графика платежей по потребительскому кредиту, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора усматривается сумма кредита – 179753 руб. 92 коп.; процентная ставка по кредитному договору – 36 % годовых; дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ года; срок кредита – 36 месяцев; сумма ежемесячного платежа – 8240 руб. (л.д. 15-16).

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При возникновение пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа. Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка. В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки (л.д. 17-22).

Судом установлено, что истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Петрухиной О.Д. кредит в сумме 179753 руб. 92 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25).

Ответчик Петрухина О.Д., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которая составила 240 029 руб. 03 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита (основной долг) – 158305 руб. 23 коп.; плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 3800 руб.; сумма неустойки – 88419 руб. 50 коп.; сумма непогашенных процентов по кредиту – 22102 руб. 06 коп. (л.д. 26-27); требованием (заключительным) от ДД.ММ.ГГГГ года, направленным в адрес Петрухиной О.Д. (л.д. 23).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Петрухиной О.Д. обязательств уменьшает ее размер до 30000 руб.

Так как ответчик в судебное заседание не явилась, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Петрухиной О.Д. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 342 руб. 07 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Петрухиной О.Д. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которая составила 214 207 руб. 29 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита (основной долг) – 158305 руб. 23 коп.; плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 3800 руб.; сумма неустойки – 30 000 руб.; сумма непогашенных процентов по кредиту – 22102 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Курск № 1» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> к Петрухиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Петрухиной <данные изъяты> в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Курск № 1» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которая составила 214 207 руб. 29 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита (основной долг) – 158305 руб. 23 коп.; плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 3800 руб.; сумма неустойки – 30 000 руб.; сумма непогашенных процентов по кредиту – 22102 руб. 06 коп., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 342 руб. 07 коп., а всего 219 549 руб. 36 коп. (двести девятнадцать тысяч пятьсот сорок девять рублей тридцать шесть копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>, а в случае если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: